Estas são as seguradoras com menos reclamações em Automóvel, Saúde e Vida

As reclamações dirigidas pelas diversas vias às seguradoras baixaram 6,5% no ano passado relativamente ao ano de 2023. Durante o ano de 2024, foram apreciadas pelas empresas de seguros 28.939 reclamações de clientes e destas 39% obtiveram resposta favorável por parte das companhias, mais 1,5 pontos percentuais que um ano antes. De notar que todas as reclamações dirigidas diretamente às companhias são do conhecimento da ASF.

Estas reclamações podem, numa segunda fase, ser encaminhadas para o CIMPAS, tribunal arbitral dos seguros e consumo, e algumas chegam a ser formalizadas junto da ASF, entidade supervisora dos seguros. Esta entidade recebeu no ano passado 1.937 reclamações, mais 6% que no período homólogo, tendo, no mesmo período, sido analisados e concluídos 2.068 processos de reclamação alguns iniciados em 2023. De notar que destas reclamações dirigidas diretamente à ASF apenas 29,4% obtiveram resposta favorável, as restantes 70,6% foram recusadas baseadas em justificações legais ou contratuais.

A ASF divulga uma classificação em três tipos de seguros com maior interesse entre os portugueses, os ramos automóvel, saúde e Vida Risco, estes últimos enquanto seguros temporários como são os ligados aos créditos habitação e consumo. Para esse fim, estabelece um ranking através de um rácio entre o número de reclamações recebidas por cada companhia e o número de pessoas ou veículos que tem como segurados. A lista não contempla seguradoras de menor dimensão que não apresentem mais de 10 queixas, sendo essa ausência um bom sinal para essas companhias.

Assim, como, logicamente, quanto maior número de clientes maior o número de reclamações, o rácio estabelece uma proporção de reclamações por cada 1.000 pessoas nos casos de Saúde e Vida ou veículos, no caso do seguro automóvel.

Automóvel: Generali Tranquilidade, CA Seguros e Fidelidade

Nos seguros automóvel o rácio é estabelecido entre o número de reclamações e veículos seguros e, em 2024, foi a Generali Seguros y Resseguros – a ex-Liberty – a que melhor se classificou com apenas 0,15 reclamações por cada 1.000 veículos seguros. A própria Generali Seguros – com as marcas LOGO e Generali Tranquilidade – foi a terceira melhor com 0,3. Em segundo lugar está a CA Seguros que era a menos reclamada em 2023 e em 4º lugar a Fidelidade.

Estas quatro companhias estiveram melhor que a média do mercado. Em geral todas as seguradoras do mercado automóvel sofreram menos reclamações sendo o rácio de 2024 de 0,82 contra 1,01 em 2023, uma descida favorável de 19%.

Em relação a melhorias destaca-se a ex-Liberty cuja carteira tem sido transferida para a Generali Tranquilidade que, no entanto, também melhorou o seu rácio de 0,35 para 0,30. A UNA baixou para metade o nível de reclamações, e a Mudum continua em baixo na tabela embora tenha melhorado o seu rácio em 6%. O último lugar é da Euro Insurance DAC, seguradora ligada à Ayvens – antiga LeasePlan – que piorou o seu rácio para 3,55 reclamações por 1.000 veículos, mais 31%.

No total médio estiveram segurados 10.909.000 veículos durante o ano passado tendo gerado apenas 8.907 reclamações às seguradoras. As queixas neste ramo totalizaram 36% do total e a maioria diz respeito a sinistros.

Melhores na Saúde: Aegon Santander, Una e Generali Tranquilidade

No segmento de negócio de seguros de saúde o rácio de mercado foi de 0,88 reclamações por mil pessoas seguras, considerando 3.983 reclamações e de cerca de 4,5 milhões de pessoas seguras em média. O rácio geral melhorou uma vez que em 2023 a média de 1,18 reclamações por mil pessoas seguras.

A Aegon Santander reduziu a um terço o seu rácio de reclamações em 2024, tendo passado para o primeiro lugar entre as companhias com menos queixas dos segurados. A companhia que vende os seus seguros através do Banco Santander, mais que duplicou o número de pessoas seguras no ano passado para 268 mil.

A UNA, a melhor em 2023, baixou um lugar tal como a Generali Tranquilidade que agora é a terceira melhor, enquanto a Planicare mantém a quarta posição, apesar de uma subida de 77 mil para 89 mil segurados em 2024.

O grupo Fidelidade que a ASF, para este fim, resulta do agrupamento do conjunto de reclamações e de unidades de risco da Fidelidade, da Multicare e da Via Directa (Ok Seguros!), manteve o seu rácio de reclamações embora tenha aumentado o numero de pessoas seguras em Portugal para cerca de 1.252.000.

A Real Vida também melhorou o seu rácio de queixas em 28% estando próxima da média do mercado enquanto o Grupo Ageas, que inclui Ageas Seguros e Médis nesta análise, baixou para metade o seu índice de reclamações. Para menos de metade baixou a Asisa e para um terço a Cardif (BNP Paribas).

Nota final para a Mudum que apesar de uma melhoria de 17% no rácio apresenta um elevado valor de reclamações, apenas ultrapassada pela MGEN, última da lista embora tenha baixado para quase metade o valor do rácio. A seguradora passou de 81 mil clientes em 2023 para 139 mil em 2024.

Vida: Fidelidade, CA e BPI são as menos reclamadas

A ASF também a avalia as reclamações em seguro de vida – temporários sem participação nos resultados que apresentou um rácio médio de 0,19 reclamações por 1 000 pessoas seguras, ou seja um total de 733 reclamações para cerca de 4 milhões de pessoas seguras. Também aqui se verifica uma melhoria no rácio de 2023 que correspondia a uma média de 0,28 reclamações por 1 000 pessoas seguras.

A Fidelidade passou de 5º lugar para 1º lugar com apenas 34 reclamações em cerca de 900 mil pessoas seguras, levando CA Vida, BPI Vida e Pensões, e Generali Traqnuilidade a baixarem um lugar.

Abaixo da média ficaram Ocidental Vida, MetLife, GamaLife, Zurich e Real Vida, tendo ficado pior a Santander Vida com um rácio de 1,22 face a uma média de mercado de 0,19.