Bancos portugueses já limparam quase um terço do malparado

Malparado há muito, mas já houve bem mais. Os bancos portugueses têm feito esforços no sentido de se livrarem destes ativos que pesam no balanço, um trabalho que está a mostrar resultados. De acordo com o Banco de Portugal, tendo em conta a limpeza adicional feita no primeiro trimestre deste ano, já desapareceu quase um terço de todos os créditos em incumprimento desde o pico.

“No primeiro trimestre de 2018, o stock de empréstimos non-performing (crédito malparado) diminuiu 4,7%, refletindo, essencialmente, uma diminuição no segmento das sociedades não financeiras (-6%), enquanto no segmento dos particulares o stock permaneceu estável”, evolução que contribuiu para a diminuição de 0,3 pontos percentuais do rácio de malparado no trimestre, passando a situar-se em 13%.

Perante este resultados, divulgado no relatório que avalia o sistema bancário português, o peso do malparado caiu ainda mais. “Desde o máximo histórico, observado em junho de 2016, o rácio de malparado diminuiu 5,0 pontos percentuais refletindo uma redução do stock total em cerca de 30% ou 15 mil milhões de euros“, nota o Banco de Portugal.

"Desde o máximo histórico, observado em junho de 2016, o rácio de malparado diminuiu 5,0 pontos percentuais refletindo uma redução do stock total em cerca de 30% ou 15 mil milhões de euros.”

Não só está a ser feito um esforço de limpeza como os bancos estão a ser cada vez mais proativos no sentido de fazerem provisões para darem resposta às imparidades. “No primeiro trimestre de 2018, o rácio de cobertura de malparado por imparidades aumentou 1,8 pontos percentuais face ao trimestre anterior, situando-se em 51%”, nota o supervisor da banca.

Menos imparidades, mais rendibilidade

Perante a “diminuição muito expressiva do fluxo de imparidades e, em menor grau, um aumento dos resultados de operações financeiras e dos rendimentos de comissões e serviços”, houve um crescimento da rendibilidade da banca que apresentou, no trimestre, um rácio CET1 de 13,6%. “A rendibilidade do sistema bancário aumentou consideravelmente face ao período homólogo: a rendibilidade dos capitais próprios aumentou 7,9 pontos percentuais e a rendibilidade do ativo cresceu 0,8 pontos”, nota.

“A redução dos custos com imparidades contribuiu favoravelmente para o aumento do return on assets, passando o contributo desta componente a situar-se em -0,2% do ativo. Esta evolução resultou essencialmente da diminuição do fluxo de imparidades para crédito”, diz o Banco de Portugal, salientando também os contributos dos juros pagos e os dos juros recebidos, mas igualmente das comissões.

"A rendibilidade do sistema bancário aumentou consideravelmente.”

A ajudar a este resultado estiveram também “os custos operacionais diminuíram 4,5% face ao trimestre homólogo. Embora a redução dos custos operacionais tenha sido transversal a todas as componentes, esta diminuição foi mais acentuada na componente dos custos com pessoal“. Juntamente com o aumento do produto bancário, o rácio cost-to-income cifrou-se em 58%. Caiu, mas por causa dos processos de reestruturação na banca.